INTELIGENCIA ARTIFICIAL EN LA GESTIÓN DEL RIESGO DE CRÉDITO

UNA MIRADA A LOS DESAFÍOS JURÍDICOS Y SU IMPACTO EN LOS DERECHOS HUMANOS

Abstract

La presente investigación analiza el uso de la inteligencia artificial (IA) en la gestión del riesgo de crédito en el sector financiero, abordando los desafíos jurídicos que dicha aplicación plantea, especialmente en lo que respecta a la protección de los derechos humanos. La creciente integración de sistemas automatizados en los procesos crediticios ha transformado radicalmente la dinámica de evaluación financiera, introduciendo mayor eficiencia y precisión. Sin embargo, este avance tecnológico también ha suscitado preocupaciones en torno a la discriminación algorítmica, la falta de transparencia y la vulneración del derecho a la privacidad, lo que justifica el estudio del tema bajo una perspectiva crítica y multidisciplinaria.

La relevancia del objeto de estudio se fundamenta en la necesidad de garantizar que el uso de tecnologías avanzadas en sectores clave de la economía no comprometa los derechos fundamentales. En un contexto de acelerada digitalización, es esencial identificar y mitigar los riesgos que la IA puede representar para individuos y grupos vulnerables, asegurando que los beneficios del desarrollo tecnológico se alineen con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS), en especial los que promueven la inclusión financiera, la igualdad de género, la reducción de las desigualdades y el acceso equitativo a los servicios financieros.

El objetivo principal del trabajo es identificar los riesgos jurídicos asociados al uso de la IA en la gestión del riesgo de crédito, con énfasis en las posibles vulneraciones a los derechos fundamentales, proponiendo mecanismos de gobernanza y marcos regulatorios que promuevan una implementación ética y transparente de estas tecnologías. La metodología adoptada fue una investigación exploratoria de carácter cualitativo, basada en revisión bibliográfica y normativa, con fuentes doctrinarias, legislativas y jurisprudenciales relevantes del ámbito europeo y americano. La hipótesis inicial plantea que, si bien la IA tiene el potencial de expandir el acceso al crédito y optimizar procesos, su utilización sin regulación adecuada puede acentuar desigualdades y violar derechos esenciales.

Los resultados parciales de la investigación evidencian que ya existen normativas relevantes como el Reglamento General de Protección de Datos (UE) 2016/679 y el Reglamento Europeo de Inteligencia Artificial (UE 2024/1689), así como decisiones jurisprudenciales importantes que refuerzan la necesidad de proteger a las personas frente a decisiones automatizadas. Con base en este marco, se concluye que solo mediante una gobernanza algorítmica robusta, basada en principios de transparencia, equidad y responsabilidad, será posible compatibilizar la innovación tecnológica con la protección efectiva de los derechos humanos, contribuyendo así a un desarrollo económico más justo y sostenible.